Dalle nonne agli algoritmi: di chi ci fidiamo per la consulenza finanziaria?

In ogni villaggio c’è sempre stato qualcuno a cui ci si poteva rivolgere. Una nonna. Un negoziante. Un prete. Un vicino con esperienza vissuta e saggezza tranquilla.

Non sono mai stati chiamati consulenti finanziari, ma possedevano le conoscenze che hanno plasmato il modo in cui risparmiavamo, prendevamo in prestito, facevamo trading e spendevamo. Non era formale. Non era sempre corretto. Ma era quello che avevamo.

Mentre ci facciamo strada attraverso il progetto PROFIT, lavorando per costruire una graphic novel digitale gamificata che supporti l’alfabetizzazione finanziaria per i giovani, continuiamo a tornare a questa domanda: di chi si fidano i giovani oggi quando si tratta di soldi?

Si è tentati di dire: “Beh, non chiedono a nessuno”. Ma non è del tutto vero.

Stanno chiedendo. Costantemente. Stanno solo chiedendo a YouTube, TikTok, Reddit e l’uno all’altro.

Per capire come siamo arrivati a questo punto, vale la pena tracciare la lunga e tortuosa strada di come la conoscenza finanziaria è stata tramandata di generazione in generazione e dove si sta rompendo.

La saggezza orale e l’attualità dei proverbi

Nelle società preindustriali, il denaro non è sempre stato una preoccupazione centrale, ma la gestione delle risorse lo era. I consigli sul commercio, sul debito o sul risparmio stagionale venivano tramandati oralmente attraverso proverbi, storie e usanze.

Detti come “Non spendere tutto il tuo raccolto in una stagione” o “Uno sciocco e i suoi soldi sono presto separati” non erano simpatici svolazzi linguistici. Erano dispositivi di memoria. modi per codificare il comportamento finanziario nella saggezza collettiva.

La nonna, in questo contesto, era sia una bussola morale che un mentore finanziario. Si impara guardandola, ascoltandola e vivendo al suo fianco. Non c’erano fogli di calcolo, ma c’era una struttura. Inserito nel ritmo della vita quotidiana.

Religione, moralità ed etica del denaro

Con lo sviluppo delle società, la consulenza finanziaria è diventata sempre più moralizzata. Nelle tradizioni cristiane, ebraiche e islamiche, le scritture offrivano una guida su tutto, dalla cancellazione del debito al commercio equo e solidale, alla decima e ai tassi di interesse.

Nella Bibbia, Proverbi 13:11 avverte: “La ricchezza acquistata in fretta diminuirà, ma chi raccoglie a poco a poco la aumenterà”.
La finanza islamica proibisce il riba (interesse), riflettendo la convinzione che il prestito dovrebbe essere servizio, non sfruttamento.

In questi contesti, il denaro non è mai stato solo uno strumento neutrale. Aveva un peso etico. Il comportamento finanziario non era solo personale, era comunitario, persino spirituale.

Gilde, mercanti ed economia dell’apprendistato

Con l’evolversi dei mercati, l’apprendimento finanziario si è spostato dagli anziani alle professioni. Nell’Europa medievale, ad esempio, le corporazioni non si limitavano ad addestrare le persone a fare le scarpe o a cuocere il pane, ma insegnavano ai membri come valutare le merci, gestire i debiti e passare un’attività ai loro figli.

Nelle famiglie di mercanti, i libri mastri e la negoziazione facevano parte del curriculum fin dall’infanzia. I consigli non venivano solo dall’amore, ma dalla pratica. Hai imparato a gestire il denaro perché qualcuno aveva bisogno di te per essere competente per la sopravvivenza della famiglia.

La consulenza finanziaria era ancora relazionale, ma sempre più tecnica. Una miscela di tutoraggio e contabilità.

L’era dell’economia domestica: le donne e il vangelo del budget

Nel XVIII e XIX secolo, la gestione finanziaria tornò in casa, ma questa volta con un’agenda stampata. I manuali domestici, le riviste femminili e i primi corsi di economia domestica inquadravano il budget sia come un dovere morale che come una virtù femminile.

Una brava donna, si diceva, poteva allungare i guadagni di suo marito. Ha risparmiato. Ha pianificato. Evitava spese frivole. La sua saggezza finanziaria era silenziosa ma attesa.

Questo modello, anche se limitante, fungeva da linea di trasmissione. La conoscenza del risparmio, del debito e della parsimonia veniva trasmessa attraverso le cucine, non nelle aule.

L’alfabetizzazione finanziaria diventa un’istituzione

Dopo la seconda guerra mondiale, la narrazione cambiò di nuovo. Le scuole introdussero lezioni di economia domestica e di educazione civica. Banks ha creato opuscoli e animazioni per insegnare ai bambini come risparmiare. I governi hanno lanciato programmi di educazione finanziaria, alcuni più inclusivi di altri.

Ma qualcosa è cambiato: l’autorità è diventata istituzionale. I consigli arrivavano ora dalle banche, dagli insegnanti e dagli opuscoli. È diventato impersonale, formalizzato e, alla fine, digitale.

Il villaggio stava svanendo. La nonna stava svanendo. Al suo posto: calcolatrici, infografiche e ora creatori di contenuti.

Gli “esperti” di oggi: dalla nonna all’algoritmo

Il che ci porta ad oggi. Quando i giovani vogliono consigli sul denaro, si rivolgono comunque a coloro di cui si fidano. Il problema è che la fiducia non si basa più sulla vicinanza o sull’età. Si basa sulla pertinenza, l’immedesimazione e la portata.

YouTuber con storie “dalle stalle alle stelle”.
Creatori di TikTok che fanno sembrare estetico il budget.
Influencer a Dubai che promettono ricchezza veloce.
Forum di Reddit dove l’anonimato invita alla pura onestà.

Eppure, niente di tutto questo è neutrale. La consulenza finanziaria è ora intrecciata con le economie dell’attenzione, il posizionamento dei prodotti e l‘ordinamento algoritmico. È ovunque, ma non sempre dà potere.

Alcuni giovani chiedono ancora consiglio ai genitori, ma molti non lo fanno. Alcuni vorrebbero, ma sanno che sentiranno dire: “Risparmia di più” o “Compra una casa il prima possibile”, che, nell’economia di oggi, può sembrare assurdamente fuori dal mondo.

Ricostruire il villaggio, digitalmente ed emotivamente

Quindi, cosa facciamo?

Nel progetto PROFIT, non stiamo cercando di sostituire il villaggio. Stiamo cercando di ricostruirlo, digitalmente, ma con profondità emotiva. La nostra graphic novel non offre formule finanziarie passo dopo passo. Invita i giovani a seguire un personaggio attraverso i dilemmi della vita reale, disordinato, non lineare, emotivamente carico.

Proprio come i loro.

Crediamo che l’alfabetizzazione finanziaria non riguardi solo i numeri. Si tratta di identità. Vergogna. Speranza. Pressione dei coetanei. Curiosità. E sì, i dolori di stomaco che arrivano quando i soldi sembrano troppo grandi per parlarne.

Gli strumenti potrebbero essere cambiati. I messaggeri possono essere cambiati. Ma il bisogno di una guida, di una voce affidabile, non è cambiato.

La domanda è: chi risponderà?